合众人寿财富年年年金保险是一款集生存保障、养老规划与理财功能于一身的长期保险产品。以下是关于这款产品的核心要点解读：
一、产品概述
此保险为分红型年金保险，每年均可参与公司盈余分配。投保年龄范围广泛，从出生满28天至55周岁均可。保障期限长达保至被保险人100周岁，为被保险人的长寿生活提供持久保障。交费方式灵活，支持5年、10年、15年、20年的选择。
二、保障内容详述
1.生存保险金：保险生效满3年，即可领取基本保额的15%。在生效满4年至60周岁前，每年可领取基本保额的5%，为被保险人的生活提供稳定的现金流。
2.额外生存金：在交费期间内，每年可领取期交保费的8%，增加投保人的收益。
3.养老年金：在60至100周岁期间，每年可领取基本保额的18%，为被保险人的退休生活提供稳定的收入来源。特别在60-80周岁期间，设为“保证给付期”，若被保险人身故，将补足未领差额。
4.身故保障：若被保险人在18岁前身故，将返还已交保费；若在18-60岁期间身故，将赔付基本保额与已交保费，其中公共交通意外额外赔付200%基本保额。
三、产品特点
该产品具备灵活的资金规划功能，生存金与养老年金可累积生息，年利率不低于同期一年定存利率加1%。通过分红机制，年度红利分配不低于可分配盈余的70%，以现金或抵交保费的形式发放，为投保人提供更多的收益渠道。若投保人身故或全残，可豁免后续保费，保障仍然持续有效。若被保险人生存至100周岁，可一次性领取300%基本保额的祝寿金。
四、适用场景
该产品适用于多种场景，如教育/婚嫁储备、养老补充和资产传承。生存金可定期领取，用于子女的成长阶段支出；养老年金在60岁后提供稳定的现金流，抵御长寿风险；通过指定保单受益人，可实现财富的定向传递。
五、投保建议
建议家庭经济支柱在投保时附加豁免责任附加险，避免因投保人风险导致保障中断。需要注意分红的不确定性，红利分配受公司经营影响，可能为零或负值。
综合来看，合众人寿财富年年年金保险通过长期稳定的现金流设计，兼顾家庭保障与财富规划需求，适合注重确定性收益及风险规避的投保人。
