针对儿童保险配置，基于2025年的市场数据和产品测评，我们建议以"疾病、医疗、意外、教育"四大风险为核心，优先配置以下险种组合。
一、基础必备险种推荐
1. 重疾险
对于重疾险，建议保额不低于50万元，足以覆盖3-5年的家庭收入损失。在选择产品时，优选那些包含少儿特疾额外赔付的，如白血病、重症手足口病等，并且投保人享有豁免条款的产品。在市场上，大黄蜂13号旗舰版、青云卫5号和小青龙6号等都是热门且值得考虑的产品。
2. 医疗险
医疗险的主要作用是补充高额住院费用。百万医疗险是不错的选择，但需要重点关注其续保条件和免赔额。门诊险可以配合少儿医保使用，特别是在一线城市，门诊报销比例可达55%-75%。推荐的产品有金医保少儿医疗和蓝医保长期医疗险。
3. 意外险
意外险应覆盖烧烫伤、溺水等儿童常见意外。优选那些0免赔、社保外用药也可报销的产品。小顽童6号和小神童6号是高性价比的选择，年保费约100-200元。
二、进阶配置建议
在完成基础保障后，可以考虑教育年金，为孩子的未来教育做出规划。如果需求更高，如特需病房、海外就医等增值服务，可以选择中高端医疗险。
三、配置优先级参考
少儿医保是首要的，然后是意外险、百万医疗险、重疾险和教育金。以一个年预算1000元的方案为例，可以选择重疾险、医疗险和意外险的组合。
四、避坑指南
在购买保险时，避免"全家桶"式的捆绑销售，按需分项购买更为灵活。购买重疾险时，需关注健康告知，特别是先天性疾病的条款覆盖范围。医疗险方面，优先选择保证续保期长的产品，如20年续保的产品。
综合市场口碑和测评，推荐的产品组合为：大黄蜂13号旗舰版（重疾险）+金医保少儿医疗（医疗险）+小顽童6号（意外险）。这个组合既全面又灵活，足以应对儿童面临的各种风险。
